Unterschiedliche Möglichkeiten der Baufinanzierung
Zum einen gibt es Immobilienkredite. Diese machen dann Sinn, wenn man ein bereits fertig gestelltes Haus kauft. Hier hat man den Nachteil, dass sich die Bank in das Grundbuch einschreibt und eine sogenannte Grundschuld eingetragen wird. Dies kann wiederum von Vorteil sein, wenn die Kreditraten zu hoch sind. Im schlimmsten Fall verliert man das Haus und ist danach schuldenfrei.

Auch gibt es spezielle Baufinanzierungen von den Banken. Mit Bausparverträgen kommt man viel schneller zum Eigenheim, als ohne Bausparer. Die Konditionen sind unterschiedlich hoch und schwanken mit der Konjunktur. Hier sollte eine gute Beratung von den Banken wahrgenommen werden.

Ratenkredit als Alternative
Für kleine Projekte eignet sich auch ein Ratenkredit. Ein sehr beliebter nennt sich Easycredit und wird bereits von vielen Banken angeboten. Allerdings ist die Höhe des Kredits beschränkt. Bis zu 50.000 sind je nach Einkommen möglich. Wer einen Onlineantrag stellt, erhält sofort eine unverbindliche Zu- oder Absage. Die Laufzeit lässt sich zwischen 12 und 84 Monate festlegen.

Der Vorteil am Easycredit ist der, dass die Laufzeit und die Raten veränderlich sind. Bei finanziellen Wechseln ist dies natürlich sehr praktisch, da sich der Kredit an die aktuelle Lebenssituation anpasst. Negative Schufakanditaten werden allerdings auch bei dieser Kreditform keinen Kredit bekommen. Kontrolliert wird natürlich alles, auch die Einkommensnachweise. Wer beim Onlineantrag schummelt, disqualifiziert sich selbst.

Ein Ratenkredit von Easycredit ist wirklich nur dann sinnvoll, wenn es sich um kleinere Projekte handelt. Für ganz große Bauprojekte sollte eine richtige Baufinanzierung in Betracht gezogen werden. Ein seriöser Bankberater hilft auf jeden Fall weiter.

Natürlich steht beim Versuch, möglichst günstig zu bauen, am Anfang dieselbe Bestandsaufnahme,wie bei jedem anderen Bauprojekt auch. Die finanziellen Möglichkeiten müssen ermittelt werden, anschließend kann man auf die Suche nach einem passenden Haus gehen. Ist all dies geschehen, steht ein Kreditvergleich an, der die günstigsten Konditionen ermittelt. Will man sparen, dann ist vor allem die Suche nach dem passenden Haus das Wichtigste. Hier hilft die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Architekten und der Vergleich vieler Baufirmen. In dieser Phase der Planung wird der Grundstein zu einem möglichst günstigen Bau gelegt.

Klein heißt günstig
Hat man nur wenig Geld zur Verfügung, dann helfen eine genaue Planung und eine knallharte Kalkulation. Das beste Mittel um den Preis möglichst niedrig zu halten, ist klein zu bauen. Das klingt zunächst sehr einfach, doch nicht immer ist es leicht umzusetzen. Grundsätzlich gilt: Wer die Grundfläche reduziert, reduziert auch die absoluten Baukosten. Allerdings fallen die Quadratmeterpreise, je größer das Haus geplant wird.

Das liegt vor allem daran, dass einige Kosten wie zum Beispiel für die Treppe gleich bleiben, ganz egal wie viel Fläche das Haus hat. Bei einem größeren Objekt werden die Kosten jedoch auf mehr Quadratmeter umgelegt, daher der günstigere Preis. Das sollte einen aber nicht vom kleinen Hausbau abhalten, genauso wenig wie Aussagen, dass ein späterer An- oder Ausbau wesentlich teurer werden würde als ein sofortiger. Man sollte also auf Raumreserven verzichten.

Einfach bauen
Wer außerdem einfach und klar baut, hat ebenfalls weniger Kosten. Simple Grundrisse und Fassaden helfen dabei, günstig zu bauen. Jeder Erker und jede unnötige Ecke kostet viel Geld. Auch Verkehrsflächen wie Flure und Dielen zu reduzieren, kann sich auszahlen. Gibt man diesen Räumen eine Zweitnutzung, so kann dies an anderen Stellen eingespart werden. Wenn man zum Beispiel die Diele mit dem Esszimmer kombiniert, macht man aus zwei Zimmern eines.

Treppenhäuser und Flure kann man ebenfalls reduzieren, denn einige Zimmer benötigen keinen direkten Zugang. Und wenn die Treppe zum Beispiel im Wohnzimmer installiert wird, gewinnt man ebenfalls Raum. Darüber hinaus kann eine Treppe in diesem Teil des Hauses sogar ein attraktives Designelement sein.

Das bedeutet natürlich nicht, dass man sich als Bauherr nun wieder jahrzehntelang binden muss. Man sollte diese Möglichkeit aber nicht zwangsläufig als indiskutabel abtun. Immerhin kann jeder Kreditvertrag nach 10 Jahren wieder gekündigt werden, eine Zinsbindung bietet aber Sicherheit gegen Zinserhöhungen, mit denen man natürlich bei einem schwankenden Finanzmarkt immer rechnen muss. Vorsicht ist das sicher am sinnvollsten.

Auch werden viele Bauherren nun vor der Entscheidung stehen, was mit den überschüssigen Finanzmitteln geschehen sollte, denn bisher war die Kreditrate ja höher als bei einer neuen Anschlussfinanzierung von nunmehr um die 4 Prozent. Auch hier gibt es nun verschiedene Möglichkeiten. Die sinnvollsten sind natürlich entweder eine Verringerung der Rate oder eine vorzeitige Rückzahlung der noch offenen Kreditbeträge. Für welche Variante man sich letzten Endes entscheidet, bleibt jedem selbst überlassen, allerdings lohnt es sich immer, im Zweifelsfall sachkundige Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Schließlich hat jede der Varianten einen Vorteil und einen Nachteil. Im Hinblick auf eine langfristige Planung kann es natürlich sinnvoll sein, die Kreditbelastung so schnell wie möglich abzuzahlen und wieder frei über das eigene Einkommen entscheiden zu können. Aber auch eine Minderung der Ratenhöhe und eine Bildung von Rücklagen zu welchen Zwecken auch immer kann mitunter sinnvoll sein. Schließlich fallen schon nach wenigen Jahren erste Reparaturarbeiten an Haus und Grundstück an, die ebenfalls Geld kosten.

Hier lohnt es sich mitunter, die betreffenden Möglichkeiten auch in Hinblick auf staatliche Fördermöglichkeiten und sonstige Vergünstigungen mit einem Steuerberater zu besprechen. Dieser wird auch das Für und Wider einer Ratenminderung abwägen und Berechnungen für verschiedene Beispiele in neutraler und bankunabhängiger Form anführen.

Ja der Traum sieht meist anders aus, ganz schlicht und einfach, das Geld fehlt, um den Traum zu verwirklichen. Geht die Ehefrau vielleicht noch halbtags arbeiten, solange die Kinder im Kindergarten und in der Schule sind, dieses zusätzliche Einkommen sollte keineswegs in die Finanzierung mit eingerechnet werden, sondern nur der Verdienst des Ehemannes. Sind keine Rücklagen da, steht eine Finanzierung an vorderster Stelle, ehe man sich überhaupt von der Größe und der Beschaffenheit des Hauses ein Bild machen wird. Und hier fängt die Arbeit des traumhausberater.de an.

Der Traumhausberater wird nicht nur die Finanzierung aufstellen, sondern auch Wünsche von Lebensqualität und Bauweise durchsprechen. Es sollte berücksichtigt werden, dass ein Haus ein Domizil fürs Leben ist, ein Heim soll es sein, mit allen Elementen, die dazu gehören, um sich wohl zu fühlen. Das können Materialien sein, die am Anfang vielleicht etwas teurer sind, aber einen Wohlfühlcharakter haben.

Der Traumhausberater und die Baufinanzierung sollten Hand in Hand arbeiten. Die Finanzierung klar und strukturiert sein, nicht dass am Ende der Bauzeit urplötzlich 50.000 Euro fehlen. Das sollte abgeklärt sein. Auch die monatlichen Belastungen, die Zinsbeschaffenheit, die sich im Laufe der Darlehenszeit ändert oder bestehen bleibt, die Laufzeit, spielt auch eine große Rolle. Dann vorab sollte sich schon informiert werden wie es mit Zulagen für den Eigenheimbau aussieht, mit Abschreibungen von Handwerkerarbeiten und dergleichen mehr.

Auch die Energie spielt eine wichtige Rolle. Plane ich alternativ, oder mit Sonnenenergie, welche Heizart ist günstig und gut. Der Traum vom Traumhaus ist also  mit viel Arbeit und auch mit Energie verbunden. Es heißt: immer am Ball bleiben. Deshalb ist eine gut geplante Vorarbeit auch mit dem Architekten, mit den Ämtern und dem Finanzieren ganz wichtig. Es ­gilt auch seine Kraft zu schonen und keinen Stress aufkommen zu lassen.

Die günstigen Zinsen für Baugeld im Vergleich zu den Jahren mit enorm hohem Zinsniveau in Deutschland, machen es für viele möglich, sich für eine Baufinanzierung zu entscheiden, um ein Haus zu bauen oder zu kaufen. Im Bericht der Berliner Morgenpost online weisen Experten jedoch darauf hin, dass gerade in Zeiten mit niedrigstem Zinsniveau der Zinsen für Baugeld und weiter rückläufiger Zinsentwicklung auf eine hohe Anfangstilgung geachtet werden sollte.

Dennoch sollte im Hinblick auf die Bezahlbarkeit der monatlichen Raten bei der Entscheidung für eine Baufinanzierung, um ein Haus zu bauen oder zu kaufen, auf sämtliche Details und vor allem die laufenden Nebenkosten geachtet werden. Ein Haus zu bauen oder zu kaufen, bedeutet schließlich nicht, in Zukunft keine anderen Kosten tragen zu müssen als die monatliche Rate für die Baufinanzierung. Kosten für Grundsteuer, Kaminkehrer, Heizung, Strom, Wasser, Abwasser etc. fallen auch für Eigenheimbesitzer an und müssen somit ins monatliche Budget einkalkuliert werden.

Bei genauer Kalkulation, die zudem noch Spielraum für Rücklagen offen lässt, um regelmäßige Wartungsarbeiten am Haus durchzuführen, kann das derzeitige Zinsniveau in Deutschland mit niedrigen Zinsen für günstiges Baugeld sorgen, um den Traum vom Haus Bauen oder Kaufen in greifbare Nähe rücken zu lassen.