Um über den Rechner für die Baufinanzierung einen Vergleich durchzuführen, müssen natürlich in erster Linie die eigentlichen Hausbau Kosten gemäß dem Angebot der Bauunternehmer, dem Bauträger oder des Architekten bekannt sein. Gleichzeitig müssen die Bauherren daran denken, dass die Außenanlagen neu und schön gestaltet werden sollen, eventuell ein Zaun um das Grundstück errichtet und natürlich eine Garage, Fertiggarage oder Doppelgarage benötigt wird. Hinzu kommen Ausgaben für eine komplette, neue Inneneinrichtung – diese sollten unbedingt zu den eigentlichen Hausbau Kosten hinzugerechnet werden.

Ebenfalls wichtig ist es, die Laufzeit, die für das Darlehen zur Tilgung angesetzt wird, richtig zu kalkulieren. Eine kürzere Laufzeit bedeutet schnellere Tilgung und umso weniger Zins, der im Vergleich bezahlt werden muss. Gleichzeitig erhöht eine kürzere Laufzeit die monatlichen Raten, die die Bauherren für die Baufinanzierung zahlen müssen. Zwar ist der Aufwand für Zinsen geringer, wenn für das Darlehen eine kurze Tilgung einkalkuliert wird, doch meist ist es sinnvoller, eine längere Laufzeit anzustreben, um die monatlichen Raten in bezahlbarem Rahmen zu halten.

Wer derzeit plant, ein Haus zu bauen, kann über die Rechner im Internet eine günstige Baufinanzierung per Vergleich ermitteln – wichtig ist, dass die Bauherren sämtliche zusätzliche Ausgaben neben den rein für den Hausbau anfallenden Kosten einkalkulieren.

Generell sollten für eine Baufinanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital vorhanden sein – besser ist laut Ansicht der Experten sogar ein Anteil von 30 Prozent. Das Problem bei einem Hauskauf mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt klar auf der Hand. Die monatliche Belastung ist dadurch höher, die Zinsen müssen auf eine höhere Finanzierungssumme bezahlt werden oder die Laufzeit verlängert sich entsprechend. Beides führt generell zu höheren Nebenkosten der Baufinanzierung – auch bei niedrigen Zinsen.

Ein weiteres Problem bei einem Hauskauf durch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt darin, dass es schneller zu Zahlungsschwierigkeiten kommen kann. Sind die stolzen Bauherren mit ihren Raten im Rückstand, kann dies nach mehreren Mahnungen zur Kündigung der Baufinanzierung führen. Daraus wiederum resultiert dann häufig die Zwangsversteigerung, bei der meist nicht der ursprüngliche Wert der Immobilie erzielt wird. Schließlich verliert ein Immobilie oder ein Haus im ersten Jahr beträchtlich an Wert.

Der Fall, über den die Süddeutsche Zeitung online berichtete, betrifft eine Familie in Leipzig. Diese sollte eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital erhalten – obwohl sogar noch Schulden vorhanden waren. Wie es mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgehen hätte, ist ungewiss. Die Familie wäre bei dem Vater als Alleinverdiener wohl kaum möglich gewesen, die Raten für die Baufinanzierung trotz niedriger Zinsen problemlos abzuzahlen. In diesem Fall fiel ein schlechtes Licht auf den Vermittler, der als Baufinanzierung ohne Eigenkapital einen Investment-Sparvertrag empfohlen hatte. Als Vermittlungsprovision hätte die Familie immerhin 3.000 € bezahlen müssen – egal, ob die Familie in der Lage gewesen wäre, die fälligen Raten zu bezahlen.
Die Familie hatte Glück und konnte Vertrag noch rechtzeitig ohne weitere Kosten widerrufen.

So schön es ist, von der Erfüllung des Wunsches zu träumen, sich eine eigene Immobilie zu kaufen oder ein Haus zu bauen – dabei sollte immer realistisch kalkuliert werden. Für eine Baufinanzierung spielen nicht nur niedrige Zinsen eine wichtige Rolle – vielmehr sollte darauf geachtet werden, dass neben den monatlichen Raten noch Geld zum Leben zur Verfügung stehen muss. Des Weiteren ist es mit der Ratenzahlung für die Baufinanzierung nicht getan – Kosten für Strom, Wasser, Kaminkehrer und Heizung müssen ebenfalls bezahlt werden. Der Rat der Verbraucherzentrale Sachsen, keinen Hauskauf mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu tätigen, sollte auf jeden Fall berücksichtigt werden, um nicht in eine immense Schuldenfalle zu geraten.