Unterschiedliche Möglichkeiten der Baufinanzierung
Zum einen gibt es Immobilienkredite. Diese machen dann Sinn, wenn man ein bereits fertig gestelltes Haus kauft. Hier hat man den Nachteil, dass sich die Bank in das Grundbuch einschreibt und eine sogenannte Grundschuld eingetragen wird. Dies kann wiederum von Vorteil sein, wenn die Kreditraten zu hoch sind. Im schlimmsten Fall verliert man das Haus und ist danach schuldenfrei.

Auch gibt es spezielle Baufinanzierungen von den Banken. Mit Bausparverträgen kommt man viel schneller zum Eigenheim, als ohne Bausparer. Die Konditionen sind unterschiedlich hoch und schwanken mit der Konjunktur. Hier sollte eine gute Beratung von den Banken wahrgenommen werden.

Ratenkredit als Alternative
Für kleine Projekte eignet sich auch ein Ratenkredit. Ein sehr beliebter nennt sich Easycredit und wird bereits von vielen Banken angeboten. Allerdings ist die Höhe des Kredits beschränkt. Bis zu 50.000 sind je nach Einkommen möglich. Wer einen Onlineantrag stellt, erhält sofort eine unverbindliche Zu- oder Absage. Die Laufzeit lässt sich zwischen 12 und 84 Monate festlegen.

Der Vorteil am Easycredit ist der, dass die Laufzeit und die Raten veränderlich sind. Bei finanziellen Wechseln ist dies natürlich sehr praktisch, da sich der Kredit an die aktuelle Lebenssituation anpasst. Negative Schufakanditaten werden allerdings auch bei dieser Kreditform keinen Kredit bekommen. Kontrolliert wird natürlich alles, auch die Einkommensnachweise. Wer beim Onlineantrag schummelt, disqualifiziert sich selbst.

Ein Ratenkredit von Easycredit ist wirklich nur dann sinnvoll, wenn es sich um kleinere Projekte handelt. Für ganz große Bauprojekte sollte eine richtige Baufinanzierung in Betracht gezogen werden. Ein seriöser Bankberater hilft auf jeden Fall weiter.

Ja der Traum sieht meist anders aus, ganz schlicht und einfach, das Geld fehlt, um den Traum zu verwirklichen. Geht die Ehefrau vielleicht noch halbtags arbeiten, solange die Kinder im Kindergarten und in der Schule sind, dieses zusätzliche Einkommen sollte keineswegs in die Finanzierung mit eingerechnet werden, sondern nur der Verdienst des Ehemannes. Sind keine Rücklagen da, steht eine Finanzierung an vorderster Stelle, ehe man sich überhaupt von der Größe und der Beschaffenheit des Hauses ein Bild machen wird. Und hier fängt die Arbeit des traumhausberater.de an.

Der Traumhausberater wird nicht nur die Finanzierung aufstellen, sondern auch Wünsche von Lebensqualität und Bauweise durchsprechen. Es sollte berücksichtigt werden, dass ein Haus ein Domizil fürs Leben ist, ein Heim soll es sein, mit allen Elementen, die dazu gehören, um sich wohl zu fühlen. Das können Materialien sein, die am Anfang vielleicht etwas teurer sind, aber einen Wohlfühlcharakter haben.

Der Traumhausberater und die Baufinanzierung sollten Hand in Hand arbeiten. Die Finanzierung klar und strukturiert sein, nicht dass am Ende der Bauzeit urplötzlich 50.000 Euro fehlen. Das sollte abgeklärt sein. Auch die monatlichen Belastungen, die Zinsbeschaffenheit, die sich im Laufe der Darlehenszeit ändert oder bestehen bleibt, die Laufzeit, spielt auch eine große Rolle. Dann vorab sollte sich schon informiert werden wie es mit Zulagen für den Eigenheimbau aussieht, mit Abschreibungen von Handwerkerarbeiten und dergleichen mehr.

Auch die Energie spielt eine wichtige Rolle. Plane ich alternativ, oder mit Sonnenenergie, welche Heizart ist günstig und gut. Der Traum vom Traumhaus ist also  mit viel Arbeit und auch mit Energie verbunden. Es heißt: immer am Ball bleiben. Deshalb ist eine gut geplante Vorarbeit auch mit dem Architekten, mit den Ämtern und dem Finanzieren ganz wichtig. Es ­gilt auch seine Kraft zu schonen und keinen Stress aufkommen zu lassen.

Die günstigen Zinsen für Baugeld im Vergleich zu den Jahren mit enorm hohem Zinsniveau in Deutschland, machen es für viele möglich, sich für eine Baufinanzierung zu entscheiden, um ein Haus zu bauen oder zu kaufen. Im Bericht der Berliner Morgenpost online weisen Experten jedoch darauf hin, dass gerade in Zeiten mit niedrigstem Zinsniveau der Zinsen für Baugeld und weiter rückläufiger Zinsentwicklung auf eine hohe Anfangstilgung geachtet werden sollte.

Dennoch sollte im Hinblick auf die Bezahlbarkeit der monatlichen Raten bei der Entscheidung für eine Baufinanzierung, um ein Haus zu bauen oder zu kaufen, auf sämtliche Details und vor allem die laufenden Nebenkosten geachtet werden. Ein Haus zu bauen oder zu kaufen, bedeutet schließlich nicht, in Zukunft keine anderen Kosten tragen zu müssen als die monatliche Rate für die Baufinanzierung. Kosten für Grundsteuer, Kaminkehrer, Heizung, Strom, Wasser, Abwasser etc. fallen auch für Eigenheimbesitzer an und müssen somit ins monatliche Budget einkalkuliert werden.

Bei genauer Kalkulation, die zudem noch Spielraum für Rücklagen offen lässt, um regelmäßige Wartungsarbeiten am Haus durchzuführen, kann das derzeitige Zinsniveau in Deutschland mit niedrigen Zinsen für günstiges Baugeld sorgen, um den Traum vom Haus Bauen oder Kaufen in greifbare Nähe rücken zu lassen.

Um über den Rechner für die Baufinanzierung einen Vergleich durchzuführen, müssen natürlich in erster Linie die eigentlichen Hausbau Kosten gemäß dem Angebot der Bauunternehmer, dem Bauträger oder des Architekten bekannt sein. Gleichzeitig müssen die Bauherren daran denken, dass die Außenanlagen neu und schön gestaltet werden sollen, eventuell ein Zaun um das Grundstück errichtet und natürlich eine Garage, Fertiggarage oder Doppelgarage benötigt wird. Hinzu kommen Ausgaben für eine komplette, neue Inneneinrichtung – diese sollten unbedingt zu den eigentlichen Hausbau Kosten hinzugerechnet werden.

Ebenfalls wichtig ist es, die Laufzeit, die für das Darlehen zur Tilgung angesetzt wird, richtig zu kalkulieren. Eine kürzere Laufzeit bedeutet schnellere Tilgung und umso weniger Zins, der im Vergleich bezahlt werden muss. Gleichzeitig erhöht eine kürzere Laufzeit die monatlichen Raten, die die Bauherren für die Baufinanzierung zahlen müssen. Zwar ist der Aufwand für Zinsen geringer, wenn für das Darlehen eine kurze Tilgung einkalkuliert wird, doch meist ist es sinnvoller, eine längere Laufzeit anzustreben, um die monatlichen Raten in bezahlbarem Rahmen zu halten.

Wer derzeit plant, ein Haus zu bauen, kann über die Rechner im Internet eine günstige Baufinanzierung per Vergleich ermitteln – wichtig ist, dass die Bauherren sämtliche zusätzliche Ausgaben neben den rein für den Hausbau anfallenden Kosten einkalkulieren.

Generell sollten für eine Baufinanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital vorhanden sein – besser ist laut Ansicht der Experten sogar ein Anteil von 30 Prozent. Das Problem bei einem Hauskauf mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt klar auf der Hand. Die monatliche Belastung ist dadurch höher, die Zinsen müssen auf eine höhere Finanzierungssumme bezahlt werden oder die Laufzeit verlängert sich entsprechend. Beides führt generell zu höheren Nebenkosten der Baufinanzierung – auch bei niedrigen Zinsen.

Ein weiteres Problem bei einem Hauskauf durch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt darin, dass es schneller zu Zahlungsschwierigkeiten kommen kann. Sind die stolzen Bauherren mit ihren Raten im Rückstand, kann dies nach mehreren Mahnungen zur Kündigung der Baufinanzierung führen. Daraus wiederum resultiert dann häufig die Zwangsversteigerung, bei der meist nicht der ursprüngliche Wert der Immobilie erzielt wird. Schließlich verliert ein Immobilie oder ein Haus im ersten Jahr beträchtlich an Wert.

Der Fall, über den die Süddeutsche Zeitung online berichtete, betrifft eine Familie in Leipzig. Diese sollte eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital erhalten – obwohl sogar noch Schulden vorhanden waren. Wie es mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgehen hätte, ist ungewiss. Die Familie wäre bei dem Vater als Alleinverdiener wohl kaum möglich gewesen, die Raten für die Baufinanzierung trotz niedriger Zinsen problemlos abzuzahlen. In diesem Fall fiel ein schlechtes Licht auf den Vermittler, der als Baufinanzierung ohne Eigenkapital einen Investment-Sparvertrag empfohlen hatte. Als Vermittlungsprovision hätte die Familie immerhin 3.000 € bezahlen müssen – egal, ob die Familie in der Lage gewesen wäre, die fälligen Raten zu bezahlen.
Die Familie hatte Glück und konnte Vertrag noch rechtzeitig ohne weitere Kosten widerrufen.

So schön es ist, von der Erfüllung des Wunsches zu träumen, sich eine eigene Immobilie zu kaufen oder ein Haus zu bauen – dabei sollte immer realistisch kalkuliert werden. Für eine Baufinanzierung spielen nicht nur niedrige Zinsen eine wichtige Rolle – vielmehr sollte darauf geachtet werden, dass neben den monatlichen Raten noch Geld zum Leben zur Verfügung stehen muss. Des Weiteren ist es mit der Ratenzahlung für die Baufinanzierung nicht getan – Kosten für Strom, Wasser, Kaminkehrer und Heizung müssen ebenfalls bezahlt werden. Der Rat der Verbraucherzentrale Sachsen, keinen Hauskauf mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu tätigen, sollte auf jeden Fall berücksichtigt werden, um nicht in eine immense Schuldenfalle zu geraten.