Berufsunfähigkeit: Das unterschätzte Risiko
Statistiken belegen, dass rund ein Viertel aller Erwerbstätigen bis zum Ruhestand berufsunfähig wird. Eine Tatsache, die zum Nachdenken anregen sollte. Schließlich ist die Absicherung durch den Staat alles andere als ausreichend. Da mit dem Eintritt der Berufsunfähigkeit in vielen Fällen auch ein Einkommensverlust einhergeht, steht die Tilgung der Baufinanzierung plötzlich auf dünnem Eis.

Und auch eine privat abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung kann in diesem Fall nicht immer helfen. Nämlich in Situationen, wenn die BU-Rente nicht den tatsächlichen Bedarf des Versicherten widerspiegelt. Experten warnen daher immer wieder davor, für Einsparpotenziale von wenigen Euro die finanzielle Absicherung der Familie und der eigenen vier Wände zu riskieren. Denn aufgrund der mit Grundpfandrechten besicherten Baufinanzierungen können Banken ihre Forderungen beispielsweise durch Zwangsvollstreckungen bedienen. Wer bereits heute weiß, dass er in wenigen Monaten das Projekt Eigenheim stemmen muss, sollte die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung entsprechend anpassen.

BU-Rente nachträglich anpassen
Und was ist mit denjenigen Eigenheimbesitzern, die vor vier oder fünf Jahren die BU-Versicherung abgeschlossen haben und erst jetzt zum ersten Spatenstich schreiten? In diesem Fall lohnt sich ein Blick in die Versicherungsbedingungen. Viele Verträge räumen eine sogenannte Nachversicherungsgarantie ein, mit deren Hilfe sich die BU-Rente auch nachträglich anpassen lässt – etwa bei Bau oder Anschaffung eines Eigenheims.

Auf diese Weise lässt sich nicht nur der tägliche Lebensunterhalt adäquat absichern, auch die laufenden Zahlungsverpflichtungen aus dem Eigenheim fließen in die Berufsunfähigkeitsversicherung mit ein. Übrigens: Die Nachversicherungsgarantie greift auch dann, wenn bei Eigenheimbesitzern Nachwuchs für mehr Leben in den eigenen vier Wänden sorgt.

Für selbstgenutztes Wohneigentum liegt die Restschuld im Durchschnitt bei 101.000 € – dies entspricht einem Verschuldungsgrad von etwa 42 Prozent. Diese Berechnungen erfolgten durch die Eigentümerschutz Gemeinschaft Haus&Grund und basieren auf einer Stichprobe über Einkommen und Verbrauch des Statistischen Bundesamts. Laut dieser Berechnungen liegt der Verkehrswert von Immobilien in Deutschland im Durchschnitt bei 242.000 €. Bei etwa einem Drittel der Eigenheimbesitzer liegen die Verbindlichkeiten in einer Höhe von bis zu 250.000 € nach Angaben von Haus&Grund.

In den durchgeführten Berechnungen weisen die unterschiedlichen Bundesländer dabei deutliche regionale Unterschiede auf. In Bayern und Baden-Württemberg liegt die Verschuldung laut dem Immobilien Kompass bei Capital im Durchschnitt zwischen 36 und 39 Prozent. In Sachsen oder Hamburg dagegen liegt der Verschuldungsgrad mit einem Prozentsatz zwischen 51 und 58 um einiges höher. Die hohe Verschuldung der Eigenheimbesitzer in Deutschland ist in diesen Zahlen gut erkennbar – Haus&Grund hat daher an Bund und Länder appelliert, nicht noch weiter an der Steuerschraube zu drehen.