Ratgeber: Immobilienkredit-Anbieter vergleichen und finden
Um eine günstige Baufinanzierung zu finden, ist der Immobilienkredit Vergleich unerlässlich. Denn bei den Laufzeiten, die sich für die Finanzierung einer Immobilie ergeben, sind selbst geringe Zinsunterschiede gravierend. Weitere Punkte sind die angebotene Zinsbindung, versteckte Kosten und das geforderte Eigenkapital. Auch die Flexibilität des Anbieters spielt eine große Rolle, er sollte mehrere Varianten der Kreditgestaltung anbieten und Fördermöglichkeiten aufzeigen.
Der wichtigste Punkt: die Zinsen
Es gibt durchaus Zinsunterschiede zwischen einzelnen Anbietern von 0,5 Prozent bei sonst identischen Konditionen. Ein Vergleichsportal sollte diese Unterschiede auf einen Blick ausweisen. Wenn Sie sich im Internet orientieren, achten Sie darauf, dass auf einen Blick zu erkennen ist, welche effektiven Zinsen auf Sie zukommen. Diese enthalten auch alle Gebühren des Anbieters. Ein Portal, welches nur die Nominalzinsen ausweist, ist viel weniger aussagekräftig. Die Gebühren müssen trotzdem transparent ausgewiesen werden, auch hier gibt es erhebliche Unterschiede.
Laufzeit, Tilgungsraten und Finanzierungsvarianten
Der Immobilienkredit muss in der Laufzeit Ihren Möglichkeiten angepasst werden können. Die monatliche Rate kann nicht höher liegen, als Sie es auf lange Sicht stemmen werden, also auch ohne große Abstriche an der Lebensführung zu machen und ohne Sondereinkünfte, die es meist nur zeitweise gibt. Wenn ein Finanzierer die Laufzeit zu kurz hält und dabei die Tilgungsrate so hoch ansetzt, dass Sie auf Dauer überfordert werden, ist nichts gewonnen, auch wenn allgemein zu hoher Tilgung zugeraten wird. Bei den Finanzierungsvarianten gibt es wesentlich mehr Möglichkeiten als nur das klassische Annuitätendarlehen. Dieses wird zwar für 90 Prozent aller Immobilienkredite genutzt, und es bietet große Vorteile. Bei einer gleichbleibenden Rate steigt der Tilgungsanteil, während die Zinsbelastung sinkt. Es gibt aber auch die Möglichkeit einer Tilgungsaussetzung und der späteren Ablösung des Kredites durch eine Kapitallebensversicherung, und es gibt Fremdwährungsdarlehen. Diese Möglichkeiten sollten angeboten werden.
Eigenkapital und Fördermöglichkeiten
Man empfiehlt eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent bei der Aufnahme eines Immobilienkredites, aber auch hier sollte sich der Finanzierer flexibel zeigen – bis hin zur Vollfinanzierung. Ein weiterer Punkt sind staatliche Fördermöglichkeiten. Diese reichen von der Arbeitnehmersparzulage über Wohnriester bis zu den Förderungen, welche die Kreditanstalt für Wiederaufbau für energieeffizientes Bauen anbietet. Damit ist langfristig sehr viel Geld zu sparen.
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